Dove mettere i risparmi

Dove Mettere i Risparmi

Mettere i risparmi nel posto giusto fa la differenza tra un capitale che cresce e uno che si svaluta ogni anno: con l’inflazione al 3% (Istat, giugno 2026), lasciare i soldi fermi su un conto corrente significa perdere potere d’acquisto in modo sistematico.

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La risposta a dove mettere al sicuro i risparmi dipende da due variabili: la somma disponibile e l’orizzonte temporale. Questo articolo ti mostra le opzioni più concrete, con dati aggiornati a luglio 2026.

Dove mettere i propri risparmi: la tabella di confronto 2026

Prima di entrare nel dettaglio di ogni opzione, ecco una panoramica rapida per orientarsi in base alla propria situazione. Come evidenziano le classifiche aggiornate di Money.it sui migliori conti deposito 2026, i rendimenti disponibili oggi variano significativamente a seconda dello strumento scelto.

Fonte: We-Wealth e BankingGeek, luglio 2026; rendimenti ETF: stima storica VWCE (Vanguard FTSE All-World); fondi pensione: MEFOP e Fondapi, Legge di Bilancio 2026.

5 passi per decidere dove mettere i tuoi risparmi

1. Hai un orizzonte breve (entro 12 mesi)? → Conto deposito o libretto postale.
2. Riesci ad accantonare una cifra mensile fissa? → PAC su ETF a basso costo.
3. Hai già un fondo di emergenza (3–6 mesi di spese)? → Prima costruiscilo, poi investi il surplus.
4. Stai pensando alla pensione? → Fondo pensione complementare, per dedurre fino a 5.300€/anno.
5. Hai una somma importante accantonata e vuoi farla lavorare? → Valuta beni rifugio, trading o un portafoglio diversificato con supporto formativo.

Dove mettere i propri risparmi

Se stai cominciando a guadagnare, sai già che prima di investire bisogna risparmiare, ma nell’attesa di iniziare a fare sul serio dove depositare i risparmi può essere un dubbio molto logorante.

La prima cosa da non fare è lasciarli sotto il materasso o metterli nella pancia di un salvadanaio.

Come mai? Perché in questo caso verrebbero mangiati non solo dal piccolo maialino rosa, ma anche dall’inflazione: a giugno 2026 il tasso NIC si attesta al 3,0% annuo (Istat, comunicato prezzi al consumo giugno 2026). Per investire i risparmi occorre valutare quanti sono e se ti serviranno presto o più in là nel tempo.

Rispondendo a questa prima domanda, che tiene conto dell’orizzonte temporale dove mettere i risparmi, troverai due diverse risposte, vediamole.

Dove mettere i soldi risparmiati: conto o libretto postale?

Se sei indeciso di dove lasciare i tuoi soldi la scelta può essere tra conto o libretto postale.

Cosa guida e diventa determinante per la scelta? La somma che devi versare.

Se si tratta di una somma bassa, intendo meno di 5.000€, allora ti consiglio di optare anche per un libretto postale anche se ti avverto: gli interessi sono a zero.

Al contrario, dove depositare i risparmi se si parla di una cifra più alta? In questo caso ti consiglio di optare per il conto, ma non uno normale.

Dove mettere i soldi: quando scegliere un conto deposito

Se hai un orizzonte temporale di circa un anno e hai già una piccola discreta somma che useresti solo in caso di emergenza allora la risposta è presto scritta.

Stiamo parlando del conto deposito.

Nel caso hai già un piccolo gruzzoletto che puoi lasciar capitalizzare o aspetti che cresca — non so, per comprarti una nuova macchina o da usare in caso di matrimonio — allora il conto deposito è la scelta migliore.

Il conto deposito ha il merito di tenere i soldi lontano da te, così non li spendi, e nel frattempo quella piccola liquidità rimane sicura e protetta, ma matura lo stesso un piccolo interesse.

I migliori conti deposito 2026 per rendimento

Secondo le classifiche aggiornate a luglio 2026, questi sono i conti deposito con il rendimento più interessante:

1. AideXa: fino al 4,50% annuo lordo (conto vincolato, varie durate 3–36 mesi)
2. ING Direct — Conto Arancio: fino al 4,00% annuo lordo per 12 mesi in promozione (max 50.000€, attiva fino al 30 luglio 2026)
3. Credem: fino al 3,75% annuo lordo (vincolato 9 mesi, nuovi clienti)
4. Banca Aidexa vincolato 12 mesi: 3,40% annuo lordo
5. Banca Progetto / altri istituti online: range 2,5–3,5% a seconda della durata del vincolo

Consiglio pratico: prima di aprire un conto deposito, confronta sempre i rendimenti netti (dopo l’imposta del 26% sugli interessi) e verifica se il conto è vincolato o libero, perché la flessibilità di prelievo incide significativamente sul tasso offerto. Fonte: We-Wealth e BankingGeek, luglio 2026.

Se non sai come sceglierlo, dai un’occhiata a questo video in cui abbiamo parlato di un conto deposito da +5% annuo.

Dove mettere i propri risparmi è una scelta anche di strategia

Nella scelta di dove mettere al sicuro i risparmi, il secondo elemento da valutare è la strategia.

Se hai una cifra ricorrente che ti entra e che sei certo di risparmiare, e che certamente non ti serve, o che riesci ad accantonare serenamente, allora ho un super consiglio per te.

Sto parlando di somme come 100-300€.

Per collocare i soldi risparmiati ti consiglio in questo caso di optare per un PAC – Piano di accumulo di capitale.

In questo modo riuscirai a risparmiare e ottenere dei rendimenti commisurati alle quote che hai acquistato in quel particolare orizzonte temporale.

Il piano di accumulo consiste proprio in questo: comprare in diversi momenti le diverse quote di un asset.

Evita di aprire PAC su fondi a gestione attiva: ti mangiano solo i soldi e allora tanto vale metterli sul libretto o sul conto deposito.

Invece opta per gli ETF che a gestione passiva replicano il mercato e ti consentono di avere dei guadagni.

Non ti arricchisci dall’oggi al domani, ma nessuno è ancora in grado di trasformare tutto in oro.

I PAC sono molto comodi: puoi impostare, se il tuo istituto bancario lo consente, un versamento ricorrente dal conto, magari appena entra lo stipendio, e non ti dovrai preoccupare di dove mettere i soldi risparmiati, si risparmieranno da soli.

Esempio concreto PAC ETF: quanto puoi accumulare?

Versare 200€ al mese in un PAC su un ETF azionario globale (come il VWCE, che replica oltre 3.700 aziende nel mondo) con un rendimento storico medio del 6–7% annuo produce questo risultato:

• Dopo 10 anni: circa 32.000–34.000€ accumulati (a fronte di 24.000€ versati)
• Dopo 20 anni: circa 90.000–95.000€ (a fronte di 48.000€ versati)
• Dopo 30 anni: circa 200.000€+ (a fronte di 72.000€ versati)

È la potenza dell’interesse composto applicata a un PAC su ETF: non si diventa ricchi in un anno, ma in 20-30 anni i numeri parlano da soli.

In Metaskill — la piattaforma italiana con 40.000+ studenti per finanza, investimenti e trading online — dedicano un intero percorso formativo proprio a PAC, ETF e costruzione del patrimonio nel tempo: se vuoi passare dalla teoria alla pratica con numeri reali, è il posto giusto da cui partire. Trovi il catalogo completo su metaskill.com/esplora.

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Mettere al sicuro i risparmi: sfrutta la tecnologia

Se sei più tech e “smanettone”, perché non guardi alle diverse app presenti online per gestire al meglio il tuo denaro?

Alcune app sono veramente interessanti e hanno modi che guidando un po’ la tua scelta, ti renderanno facile dove depositare i risparmi.

Anche questa scelta è guidata dall’importo. Se risparmiate veramente poco, allora fanno al caso vostro e per iniziare a risparmiare sono davvero utili.

Le più usate e apprezzate nel 2026: Money Manager (tracciamento gratuito, 4.8/5 sugli store), Monefy (ideale per famiglie), Spendee (con sync bancario nella versione premium).

In questo caso, però, mettere al sicuro i risparmi è solo una prima scelta, poi, una volta raggiunta una somma interessante ti consiglio di investire in qualcosa di più strutturato ed efficiente come un portafoglio diversificato e adatto a te.

Dove depositare i risparmi: la scelta che sottovaluti sempre

Una scelta spesso più trascurata delle altre, sebbene sia forse una delle più valide.

Sto parlando del fondo pensione. I fondi pensione in USA sono diffusissimi, da noi ancora no, ed è un peccato.

Eppure tu risparmi per qualcosa, e quel qualcosa è anche la pensione per arrivare ad avere, quando sarai più in là con gli anni, di che vivere in maniera serena.

Le pensioni pubbliche sono sempre più basse ed in là nel tempo: perché ancora rimandi nel pianificare la tua pensione?

Come vedi da questa piramide, è uno degli step necessari per strutturare dove mettere i soldi risparmiati.

I vantaggi fiscali del fondo pensione: numeri concreti

Il fondo pensione complementare non è solo uno strumento di risparmio: è anche uno dei pochi investimenti con vantaggi fiscali diretti che nessun altro prodotto offre. Con la Legge di Bilancio 2026, la soglia di deducibilità è salita da 5.164€ a 5.300€ annui (fonte: Fondapi / MEFOP, gennaio 2026):

• Deducibilità fiscale: puoi dedurre dal reddito imponibile fino a 5.300€ all’anno di contributi versati, riducendo le tasse pagate nell’anno corrente
• Tassazione agevolata alla prestazione: i rendimenti accumulati nel fondo sono tassati al 15% (contro il 26% degli investimenti ordinari), con ulteriore riduzione fino al 9% per chi contribuisce da oltre 35 anni
• Rendimento del fondo: le linee bilanciate dei principali fondi pensione hanno reso mediamente il 4–6% annuo nell’ultimo decennio

Inoltre, i fondi pensione hanno importanti vantaggi fiscali che nessun altro investimento può garantirti.

Dove mettere i soldi risparmiati

Se invece hai già delle disponibilità e hai un conto d’emergenza e pianificato la tua pensione, ma hai una interessante somma accantonata e ti piace questo mondo della finanza, allora perché non provi con il trading?

Il trading prevede un’operatività più dinamica rispetto al risparmio, ma con pazienza e formazione adeguata può diventare la prima scelta per far lavorare il capitale.

Se invece hai una certa somma accantonata, ma il trading non fa per te, ecco in arrivo un altro ottimo consiglio.

Mettere al sicuro i risparmi: le soluzioni intramontabili

Per mettere al sicuro i risparmi una valida e sempre più attuale soluzione può essere quella di investire in beni rifugio e oggetti d’arte.

Ci sono davvero moltissime opere di pregio di artisti più o meno affermati e più o meno in salita.

Pensate alcune opere acquistate due anni fa valgono più del 50%. Il mercato dell’arte è un settore davvero affascinante che da sempre attira i patrimoni e, non a caso, ci investono anche le banche.

In questo ultimo caso se non sai come investire in arte o in beni di pregio o da collezione, affidati a un esperto, ci sono anche diverse fonti e atlanti dove trovare le quotazioni degli artisti.

Per quanto riguarda il settore dei diamanti, invece di farti continuare a truffare, prima di ogni sottoscrizione leggi bene i rapporti e il Rapaport che non è altro che il listino prezzi che rappresenta lo standard de facto per la quotazione dei diamanti.

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Dove mettere i propri risparmi: investi su di te

Un ultimo consiglio per collocare i soldi risparmiati è investire su di te, in formazione.

Certe nozioni ed esperienze non hanno prezzo, ma il loro valore è sicuro nel tempo.

Se vuoi approfondire investimenti, PAC su ETF, fondi pensione e pianificazione finanziaria con un approccio concreto e numeri reali, i percorsi di pianificazione finanziaria disponibili su Metaskill coprono ogni step dalla A alla Z.

Dove mettere i risparmi? Domande frequenti

Qual è il miglior conto deposito nel 2026?

Nel 2026, tra i conti deposito con il rendimento più elevato troviamo AideXa fino al 4,50% annuo lordo su vincolato, e ING Direct fino al 4,00% annuo lordo (promozione su 12 mesi, max 50.000€, attiva fino al 30 luglio 2026). Prima di scegliere, confronta sempre il tasso netto (al netto del 26% di ritenuta sugli interessi) e verifica se il vincolo è rigido o rimborsabile anticipatamente. Fonte: We-Wealth e BankingGeek, luglio 2026.

Dove depositare i risparmi in modo sicuro?

Per depositare i risparmi in modo sicuro, puoi considerare opzioni come conti di risparmio tradizionali o online, certificati di deposito (CD), e buoni fruttiferi postali. Queste soluzioni offrono un buon equilibrio tra sicurezza e accessibilità, proteggendo il tuo capitale con tassi di interesse competitivi. Tutti i conti deposito dei principali istituti italiani sono coperti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) fino a 100.000€ per depositante.

Dove mettere i risparmi mensili?

I risparmi mensili possono essere messi in conti di risparmio ad alto rendimento o investiti in fondi comuni a basso rischio. Se la somma mensile è costante (anche solo 100–200€) e non ti serve nel breve periodo, un PAC su ETF azionario globale è la soluzione più efficiente nel lungo termine, con rendimenti attesi del 5–7% annuo.

Dove conviene mettere i soldi da parte?

Conviene mettere i soldi da parte in strumenti finanziari che offrono sia sicurezza che rendimento, come conti di risparmio online, obbligazioni governative, o fondi di investimento a basso rischio. Queste opzioni ti aiutano a far crescere il tuo patrimonio in modo sicuro e sostenibile.

Vale la pena aprire un fondo pensione nel 2026?

Sì, soprattutto se sei un lavoratore dipendente. Con la Legge di Bilancio 2026, la deduzione fiscale è salita a 5.300€ all’anno: per chi è in fascia IRPEF al 43%, versare 5.300€ in un fondo pensione genera un risparmio fiscale immediato di circa 2.279€. Sommato ai rendimenti del fondo (4–6% annuo) e alla tassazione agevolata al 15%, il fondo pensione è uno degli strumenti più vantaggiosi disponibili per costruire una rendita integrativa. Fonte: MEFOP e Fondapi, gennaio 2026.