Chi lavora come consulente finanziario sa bene che il primo passo da compiere per poter praticare è l’iscrizione all’Albo dopo aver superato l’esame OCF:
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Non tutti sanno, però, che la nuova normativa relativa all’obbligo di formazione continua riguarda anche i consulenti finanziari.
Se non sai come si svolge la formazione per essere sempre in regola con la professione di consulente finanziario continua a leggere il post per saperne di più.
- Tutti i consulenti finanziari iscritti all’Albo OCF devono completare 30 ore di formazione continua ogni anno, entro il 31 dicembre.
- Le 30 ore si dividono in 20 ore di materie “core” (Gruppo A) e 10 ore di materie “non core” (Gruppi B, C o D), con almeno 9 crediti in antiriciclaggio, etica e organizzazione.
- Esistono esoneri totali o parziali per maternità, malattia grave, mancato esercizio della professione e per i consulenti over 65 a partire dal 1° gennaio 2026.
Un obbligo per tutti gli iscritti all’Albo
La prima domanda a cui rispondiamo è se l’obbligo di formazione continua riguardi solo i consulenti finanziari che operano in società, solo quelli indipendenti oppure entrambi. La risposta è che non vi è differenza: che tu sia un consulente finanziario autonomo o inserito nell’organico di una società, in entrambi i casi dovrai seguire corsi di aggiornamento obbligatori.
Questo aspetto è regolamentato dall’articolo 164 del Regolamento Intermediari della CONSOB, che prevede che tutti i consulenti finanziari regolarmente iscritti all’Albo Unico dei Consulenti Finanziari (OCF) siano tenuti ad aggiornarsi. Per l’anno 2026, l’OCF ha stabilito che la formazione debba avere delle caratteristiche precise:
- Deve essere di almeno 30 ore annuali.
- Le ore sono suddivise in 20 ore per materie “core” (Gruppo A) e 10 ore per materie “non core” (Gruppi B, C o D).
- Almeno 9 crediti devono essere ottenuti in materie obbligatorie come antiriciclaggio, etica e organizzazione dello studio professionale.
- Deve prevedere un test di verifica finale e rilasciare un attestato di superamento.
I corsi che non prevedono una verifica finale e non rilasciano un attestato valido ai fini OCF non sono conformi. Vanno pertanto distinti i corsi di formazione obbligatoria da eventuali altri percorsi di aggiornamento che puoi seguire per scelta personale.
Per orientarti tra i corsi accreditati, il punto di partenza è il sito ufficiale dell’Organismo di vigilanza e tenuta dell’Albo OCF, dove sono pubblicati l’elenco degli enti formatori autorizzati e le circolari annuali con le istruzioni operative per la formazione continua.
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Quali argomenti trattano i corsi di formazione per il 2026?
I programmi dettagliati vengono definiti dai singoli enti formatori accreditati, ma ci sono delle tematiche standard che riflettono le evoluzioni normative e di mercato. Per il 2026, i corsi di aggiornamento professionale possono toccare argomenti come:
- Consulenza in materia di investimenti e MiFID II
- Fiscalità dei prodotti finanziari
- Certificates, finanza classica e comportamentale
- Fondi di investimento, derivati (futures, swap, FRA) e obbligazioni
- Pianificazione successoria
Accanto a questi, rimangono centrali le materie obbligatorie, tra cui le normative antiriciclaggio, la deontologia professionale e le tecniche di mediazione.
Oggi la formazione può essere seguita con grande flessibilità. L’OCF autorizza infatti corsi in modalità formazione a distanza (FAD) e in formato blended (un mix di sessioni in aula, anche virtuale, e studio a distanza), a patto che siano erogati da enti accreditati che garantiscano elevati standard di qualità, obiettivi didattici chiari e piattaforme tecnologiche affidabili.
| Gruppo | Tipo materia | Ore richieste | Esempi di argomenti |
|---|---|---|---|
| Gruppo A (core) | Obbligatorie | 20 ore (di cui ≥9 crediti in materie specifiche) | Antiriciclaggio, etica professionale, MiFID II, organizzazione studio |
| Gruppi B, C, D (non core) | Facoltative tra quelle accreditate | 10 ore | Fiscalità, strumenti derivati, pianificazione successoria, finanza comportamentale |
Fonte: Regolamento OCF delibera n. 20307 del 15 febbraio 2018, come modificato dalla delibera n. 22430 (CONSOB).
Scadenze, requisiti e conservazione degli attestati
Per accedere ai corsi di formazione obbligatoria è necessario essere iscritti all’Albo: non importa se non si opera attivamente. L’iscrizione e la formazione viaggiano di pari passo: chi è iscritto deve formarsi per poter mantenere l’iscrizione.
La formazione ha cadenza annuale. Per il 2026, il periodo per completare le 30 ore va dal 1° gennaio al 31 dicembre 2026.
Chi si iscrive per la prima volta all’Albo nel corso del 2026 sarà tenuto all’obbligo formativo a partire dal 1° gennaio 2027. In caso di sospensione dall’Albo, l’obbligo formativo dovrà essere ripreso non appena si riottiene l’abilitazione, per garantire la continuità prevista dalla normativa.
Infine, i consulenti finanziari devono conservare la documentazione che attesta la partecipazione ai corsi per almeno cinque anni, come previsto dall’articolo 156 del Regolamento Intermediari.
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Chi può richiedere l’esonero o la riduzione dei crediti?
Esistono situazioni specifiche in cui è possibile essere esonerati, totalmente o parzialmente, dall’obbligo formativo. I casi, normati dall’OCF e da altri organismi di riferimento, includono:
- Maternità, paternità, adozione e affido: È prevista una riduzione di 45 crediti formativi professionali (CFP) per il periodo che va dalla gravidanza fino al primo anno di vita del bambino. L’esonero può essere richiesto anche dal padre, purché la madre non ne usufruisca.
- Genitori con figli da 1 a 6 anni: Hanno diritto a una riduzione del 50% dei crediti totali richiesti nel triennio (da 90 a 45 crediti).
- Malattia o infortunio grave: È possibile richiedere l’esonero per tutta la durata dell’impedimento, a condizione che sia debitamente documentato.
- Interruzione dell’attività professionale: Per interruzioni superiori a sei mesi è prevista una riduzione proporzionale dei crediti.
- Consulenti over 65: I professionisti che hanno compiuto o compiranno 65 anni entro il triennio di riferimento sono esonerati dall’obbligo formativo a partire dal 1° gennaio 2026.
- Mancato esercizio della professione: I consulenti che dichiarano di non esercitare la professione, neanche occasionalmente, possono richiedere l’esonero.
Come e quando presentare la richiesta di esonero
La richiesta di esonero o riduzione deve essere comunicata all’OCF seguendo una procedura specifica. Per ottenere l’esonero per l’anno 2026, la domanda deve essere presentata esclusivamente online tramite l’area riservata del portale OCF.
La scadenza per l’invio della richiesta, corredata dalla documentazione necessaria (es. certificato di nascita, autocertificazione), è fissata al 31 dicembre 2025. Rispettare questa scadenza evita il versamento del contributo annuale per il 2026.
Domande frequenti sulla formazione obbligatoria OCF
Cosa succede se non completo le 30 ore entro il 31 dicembre?
Il mancato rispetto dell’obbligo formativo entro il 31 dicembre di ogni anno espone il consulente finanziario a procedure sanzionatorie da parte dell’OCF, che può arrivare alla sospensione temporanea dall’Albo. La sospensione impedisce di operare professionalmente finché l’inadempimento non viene sanato. Chi si trova in una situazione oggettiva di impedimento deve presentare la domanda di esonero — non farlo e sperare di passare inosservato non è una strategia praticabile.
Un corso di formazione non accreditato OCF conta ai fini dell’obbligo?
No. Solo i corsi erogati da enti formatori riconosciuti dall’OCF e che prevedono un test di verifica finale con rilascio di attestato valido sono computabili ai fini dell’obbligo annuale. I webinar divulgativi, i corsi interni aziendali senza accreditamento e i percorsi di autoformazione — pur utili per la crescita professionale — non si contano. Prima di iscriverti a qualsiasi corso, verifica che l’ente sia presente nell’elenco degli enti accreditati sul portale OCF.
Posso anticipare ore di formazione da un anno all’altro?
No: le 30 ore hanno validità annuale e non possono essere riportate all’anno successivo né anticipate dal precedente. Ogni anno formativo è autonomo e i crediti maturati tra il 1° gennaio e il 31 dicembre valgono esclusivamente per quell’anno. Se completi 40 ore in un anno, le 10 in eccesso non riducono l’obbligo dell’anno seguente. Per saperne di più sull’esame OCF e il percorso per iscriversi all’Albo, leggi la guida dedicata.
Per concludere
Lavorare come consulente finanziario ti permette di operare in diversi settori e mercati. Se vuoi intraprendere questa carriera, puoi formarti scegliendo un percorso specifico, come il Master consulente finanziario indipendente di Metaskill. Ricorda che per iscriverti all’Albo dovrai poi sostenere un esame e per continuare a operare nel settore dovrai formarti annualmente come previsto dalla normativa vigente.
La formazione obbligatoria ti permetterà di essere sempre aggiornato su tutte le news, sui mercati, sulle normative e sulle tecniche per svolgere il tuo lavoro in maniera professionale e competente.
