3 strategie per generare rendite finanziarie

Home»Articoli»3 strategie per generare rendite finanziarie
rendite finanziarie

La domanda è di quelle da un milione di euro: come investire e generare una rendita finanziaria?

In definitiva, come si fa a far lavorare i tuoi soldi per te? In fondo, perché investiamo?

Lo facciamo per finanziare progetti futuri, prepararci alla pensione o semplicemente aumentare le nostre entrate.

Avere una rendita finanziaria, ovvero un reddito passivo nel 2023 significa detenere asset che porteranno denaro senza (o quasi) lavoro da parte tua. In poche parole, i tuoi soldi stanno lavorando per te.

Un altro principio chiave è l’autofinanziamento: un esempio può essere costituito dall’acquisto di un immobile che poi viene dato in locazione: i canoni corrisposti dall’inquilino devono coprire il mutuo, le spese, le tasse e gli imprevisti.

Tutto ciò che resta è, appunto, la rendita. Puoi puntare a ottenere un reddito aggiuntivo, insomma, grazie all’effetto leva di un prestito o di un mutuo.

Cosa si intende per rendite finanziarie?

La rendita finanziaria è il reddito derivante dal capitale che hai investito.

Esistono  categorie principali di investimenti:

  • investimenti che producono reddito fisso
  • investimenti che producono reddito variabile.

In altre parole, una rendita finanziaria è un reddito che ricevi in ​​un momento t senza dover lavorare in questo momento t. Certo, la rendita non si genera schioccando le dita e bisogna lavorare a monte di questo momento t per guadagnare. Frantumiamo subito un’idea preconcetta: la rendita finanziaria è eternao solo se ti preoccupi di mantenerla.

Che tu sia occupato, disoccupato o studente, in pratica, puoi guadagnare denaro in cambio di un piccolo sforzo oppure decidere di vivere solo di rendita. A prima vista, avere una rendita finanziaria significa procurarsi un reddito senza fare troppa fatica. Ma, in realtà, non è proprio così.

Rendite finanziarie: a cosa servono

Le rendite finanziarie possono essere un ottimo modo per generare entrate extra, che tu abbia un’attività secondaria o che stia solo cercando di guadagnare qualche soldo in più ogni mese.

Possono aiutarti a guadagnare di più durante i periodi favorevoli e a tirarti su, se ti ritrovi improvvisamente disoccupato oppure a prenderti una pausa volontaria dal lavoro.

Con una rendita finanziaria, generi un flusso di cassa anche mentre continui il tuo lavoro principale.

Se sei preoccupato di non essere in grado di risparmiare abbastanza per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento, costruire ricchezza attraverso la rendita finanziaria è una strategia che potrebbe interessarti.

Per prima cosa, devi porti una domanda: di quanti soldi in più hai bisogno? Ecco, la rendita finanziaria, o reddito passivo, è il denaro che guadagni senza una partecipazione attiva.

Si tratta, quindi, di un flusso di denaro che può derivare da proprietà in affitto, azioni che pagano dividendi, vendita di un prodotto (che richiede uno sforzo minimo o nullo), royalties e così via.

In definitiva, quale vuoi che sia il tuo bilancio familiare? Se non sai come fare, chiedi a un professionista Metaskill oppure segui il corso dedicato.

Rendite finanziarie: come generarle rapidamente

Mettiamo i chiaro una cosa: lavorerai sodo, anche semplicemente studiando, per un po’ senza guadagnare molto. Il lavoro ti ripagherà dopo, soprattutto se inizi da 0.

Il primo consiglio utile è questo: automatizza tutto ciò che puoi. Trascorrere del tempo a svolgere attività automatizzabili significa perdere tempo e compiere operazioni che richiedono il tuo intervento. Più automatizzi, più ti avvicinerai all’obiettivo.

I soldi che metti da parte servono a proteggere te e potenzialmente anche la tua famiglia, quindi il secondo diktat è: non mettere a rischio tutto il tuo capitale.

D’altra parte, se attualmente tieni i soldi in un libretto, per generare reddito, sappi che puoi fare di meglio:

  • individua una nicchia o un’ultra-nicchia: è qui che c’è ancora spazio e dove puoi guadagnare
  • identifica se puoi monetizzare questa nicchia (formazione, servizio automatizzato, affiliazione, prodotti).

Non c’è bisogno di concentrarsi su centinaia di soluzione, devi trovare ciò che funziona, che risolve un problema e che ti attrae il mercato. Analizza il mercato, per ottenere dati precisi.

Vivere di rendita può richiedere tempo, ma non c’è niente di più piacevole che vedere il lavoro svolto dare i suoi frutti durante le vacanze.

Rendite finanziarie: pro e contro

Quando parliamo di reddito passivo, il più delle volte è per far quadrare i conti. Anzi, per alcuni arrivare a fine mese è abbastanza difficile e avere qualche entrata in più aiuta a non stringere troppo la cinghia. Ma i vantaggi del reddito passivo sono ben più numerosi.

Prima di tutto, potrai lavorare dove vuoi. Non c’è bisogno di un ufficio, infatti, per svolgere la tua attività. Puoi farlo da casa o persino da una spiaggia.

Il secondo vantaggio sta nella diversità delle fonti di reddito. Nessuno se lo augura, ma immagina di perdere il lavoro da un giorno all’altro. Se non hai un’altra fonte di reddito, sarà davvero difficile per te cavartela. Ed è per questo che è necessario disporre di una rendita finanziaria che ti consenta di anticipare e prevenire tutti i tipi di eventi imprevisti. Anche se hai ancora il tuo lavoro, un’altra fonte di reddito ti dà una certa sicurezza finanziaria.

Il terzo vantaggio è a livello fiscale: devi sapere che alcuni redditi passivi sono meno tassati. A seconda della rendita che realizzerai, potrai beneficiare di questi vantaggi.

Svantaggi

In termini di aspetti negativi, ce n’è solo uno davvero importante. Impostare la tua rendita può costarti molto tempo, sebbene la definizione di reddito passivo sia fare soldi con il minimo sforzo possibile. Tieni presente che all’inizio, e in base al tipo di rendita finanziaria che desideri impostare, avrai bisogno di tempo, motivazione e investimenti, nonché di pazienza, perchè è possibile che il tuo progetto non generi entrate il giorno successivo.

Ciò che ti serve, dunque, è un piano finanziario. Non sai come fare? I professionisti di Metaskill sono a tua disposizione per aiutarti.

Strategie per rendite finanziarie: premesse

Prima di intraprendere progetti di rendita finanziaria, vale la pena porsi alcune domande.

Quanto tempo hai a disposizione? O meglio, quanto tempo sei disposto a dedicare alla tua seconda attività? Almeno all’inizio, infatti, dovrai dedicare un minimo di ore per avviare il tuo piano.

Qual è la tua idea di rendita finanziaria? Ogni tipo di reddito passivo che presenteremo richiede di soddisfare alcuni criteri in anticipo. Se, per esempio, non hai molti soldi da investire, il settore immobiliare non sarà una buona idea per te. Potresti, però, investire in società che assicurano dividendi. Quindi, secondo punto, scegli una rendita finanziaria che corrisponda ai tuoi mezzi e alle tue capacità. Puoi definire tu stesso i prerequisiti necessari per ogni tipo di reddito passivo e il capitale iniziale ideale.

Coloro che già lavorano nel settore immobiliare troveranno più facile di altri iniziare a investire in questa direzione. Qualunque sia il tuo campo di attività, la cosa più importante è essere motivato ​​e pronto a dare il tuo tempo per realizzare il progetto.

Vuoi iniziare ad investire e guadagnare? Accedi Gratuitamente a 16 Ore di Corsi sugli Investimenti

3 strategie per generare reddito: la rendita finanziaria

Tra le persone più ricche del mondo, ce ne sono molte che hanno utilizzato la Borsa come mezzo per arricchirsi. Investire in azioni è un’attività passiva, tuttavia si dovrebbero esaminare i rapporti finanziari e molte altri dettagli, prima di impegnare il proprio capitale. Sarà necessario, per esempio, sapere se un’impresa ha buoni risultati. Le azioni possono fornirti un bel po ‘di reddito passivo. Ma non è l’unica opzione.

Azioni e dividendi

Se scegli di investire in azioni con dividendi crescenti, riceverai una rendita che crescerà ogni anno.

I dividendi sono l’unico modo per guadagnare una rendita crescente. Se investi, ad esempio, in obbligazioni o immobili, il reddito sarà costante .

Per esempioi, se affitti un monolocale a 500€/mese , ti porterà 6000€ all’anno (senza tener conto di spese, tasse ecc.). L’anno successivo, genererà altri 6.000 euro e così via. Gli affitti, è vero, a volte aumentano con l’inflazione, ma si parla di poche decine di euro all’anno.

Viceversa, se scegli di investire in dividendi crescenti il primo anno, riceverai 6.000 €, 6.300€ il successivo (aumento del 5% ad esempio), 6.615 € l’anno dopo, etc. Il tuo potere d’acquisto, quindi, aumenta ogni anno.

La gestione di un portafoglio a lungo termine di azioni con dividendi in crescita è semplice e fa risparmiare tempo. Tutto quello che devi fare è cliccare per acquistare e poi attendere. Se, o quando, vorrai sbarazzarti di un’azione, in un click potrai ottenere il risultato della vendita.

ETF

Un ETF (Exchange Traded Fund), chiamato anche tracker, è un fondo indicizzato che cerca di seguire l’evoluzione di un indice del mercato azionario il più fedelmente possibile, sia al rialzo sia al ribasso. Gli ETF sono, dunque, fondi di investimento emessi da società di gestione e approvati.

Hanno la particolarità, a differenza di altri fondi, di essere quotati continuamente, cioè possono essere acquistati o venduti nell’arco della giornata. Come con le azioni, effettui il tuo ordine di Borsa grazie a un intermediario finanziario e controlli il prezzo dell’ordine. Come per gli investimenti collettivi, la società di gestione e la banca depositaria controllano gli acquisti e le vendite di titoli del fondo.

Gli ETF hanno una struttura legale speciale che consente loro di pagare poche o nessuna imposta sulle società se trasmettono la maggior parte del loro reddito agli azionisti.

La principale opportunità sta nel fatto che puoi acquistare ETF sul mercato azionario come qualsiasi altra società o azione: guadagnerai ciò che l’ETF paga come dividendo. Sappi che i migliori ETF hanno una storia di aumento del loro dividendo su base annuale, quindi potresti avere un flusso crescente nel tempo.

La tabella qui sotto illustra un tipico rendimento da ETF:

Fonte: justetf.com

 

Come le azioni con dividendi, gli ETF semplici possono essere più rischiosi che possedere un ETF composto da dozzine di titoli.

Esistono, ovviamente, anche dei rischi: proprio come con le azioni con dividendi, infatti, dovrai essere in grado di scegliere gli ETF giusti, il che significa che dovrai analizzare ciascuna delle società che potresti acquistare ed è un processo che richiede tempo.

Sebbene sia un’attività passiva, il rischio è considerevole. Il prezzo, infatti, può fluttuare di molto, nel breve periodo. Anche i dividendi degli ETF non sono immuni da tempi economici difficili. Se l’ETF non genera entrate sufficienti, probabilmente dovrà ridurre il suo dividendo o eliminarlo del tutto.

Di conseguenza, la tua rendita può subire dei colpi quando ne hai più bisogno.

Scala obbligazionaria

Una scala obbligazionaria consiste in una serie di obbligazioni che maturano in momenti diversi nell’arco di anni.

Le scadenze scalate ti consentono di ridurre il rischio di reinvestimento, ovvero di impegnare nuovamente il tuo denaro quando le obbligazioni offrono pagamenti di interessi troppo bassi.

Si tratta di un classico investimento passivo che attrae soprattutto persone prossime alla pensione o già pensionate. Puoi riscuotere i pagamenti degli interessi e, quando l’obbligazione matura, allungare la scala, trasferendo il capitale in una nuova serie di obbligazioni.

Ad esempio, puoi iniziare con obbligazioni a uno, tre, cinque e sette anni. Tra un anno, alla scadenza della prima obbligazione, ti rimarranno obbligazioni a due anni, quattro anni e sei anni.

È possibile utilizzare i proventi dell’obbligazione maturata per acquistare un’altra obbligazione di un anno o passare a un’obbligazione a lungo termine, ad esempio a otto anni.

Una scala obbligazionaria elimina uno dei principali rischi dell’acquisto di obbligazioni: tale rischio si verifica quando, alla scadenza della tua obbligazione, devi acquistare una nuova obbligazione in un momento in cui i tassi di interesse potrebbero non essere favorevoli.

Mentre i buoni del tesoro sono garantiti dal governo, le obbligazioni societarie non lo sono, quindi potresti perdere il tuo capitale se la società fallisce.

Ti consigliamo, perciò, di possedere molte obbligazioni per diversificare il portafoglio ed eliminare il rischio che una singola obbligazione danneggi l’intero risultato.

Se i tassi di interesse globali aumentano, inoltre, potrebbe diminuire il valore delle tue obbligazioni. A causa di queste preoccupazioni, molti investitori si rivolgono agli ETF obbligazionari: questi forniscono un fondo diversificato di obbligazioni che puoi collocare su una scala, eliminando il rischio che una singola obbligazione danneggi i tuoi rendimenti.

Vuoi iniziare ad investire e guadagnare? Accedi Gratuitamente a 16 Ore di Corsi sugli Investimenti

CD o conto di risparmio nad alto rendimento

I CD sono offerti dalle banche e, poiché sono un investimento a basso rischio, offrono anche un basso rendimento.

Investire in un certificato di deposito (CD) o in un conto di risparmio ad alto rendimento presso una banca può consentirti di generare una fendita finanziaria e guadagnare sulla base di tassi di interesse molto alti.

Prima di capire qual è l’opzione che fa per te, ti consigliamo di seguire il corso di psicologia e gestione del rischio. Cercalo tra i profili proposti da Metaskill.com.

3 strategie per generare reddito: la rendita immobiliare

Uno dei modi più popolari per generare reddito passivo è garantirsi una rendita immobiliare. Gli investitori che giocano bene le loro carte possono Uno dei modi più popolari per generare reddito passivo è affittare immobili.

Gli investitori che giocano bene le loro carte possono creare un reddito regolare dai redditi da locazione, ma dovranno apportare miglioramenti alla proprietà e costruire equità.

La percezione dell’investimento immobiliare è spesso errata perché si ritiene che l’investimento richieda poco o nessun lavoro. A seconda del tipo di investimento, al contrario, dovrai pianificare di svolgere un ruolo attivo in quella che dovrebbe essere considerata la gestione di un’impresa.

In particolare, sarò necessario:

  • selezionare gli inquilini
  • effettuare riparazioni
  • rispondere alle richieste amministrative,

Sebbene richieda meno tempo di un lavoro, non è passivo al 100%. Investire in immobili, quindi, richiede un certo livello di coinvolgimento, soprattutto se si desidera massimizzare i propri profitti.

È possibile, certo, liberarsi da questi vincoli ma sarà a discapito delle prestazioni perché si dovranno delegare le mansioni legate alla gestione dell’immobile.

Una delle chiavi per un investimento immobiliare a reddito passivo di successo è la pianificazione e la creazione di una solida strategia aziendale.

A seconda del rendimento desiderato per la tua proprietà, potrai scegliere diverse tipologie di affitto:

  • stagionale o a breve termine
  • per studenti
  • immobile unifamiliare
  • garage o magazzino.

La tabella di seguito illustra la distribuzione dello stock immobiliare e la rendita catastale nel 201, in Italia

Fonte: https://www.fiscooggi.it/sites/default/files/styles/articles_embedded_large/public/image/2022/07/lucche200722.png?itok=pjhbVBBB

Conoscere le tendenze del mercato immobiliare è essenziale.

Le informazioni che raccogli sul mercato immobiliare ti aiuteranno a scegliere l’opzione migliore per possedere immobili a reddito passivo, oltre a identificare gli annunci che potrebbero generare un buon rendimento.

Una volta che la fase di ricerca è passata all’esecuzione, dovrai anche mettere in atto una strategia su come gestirai gli inquilini, le finanze, le pratiche burocratiche e la proprietà stessa.

SIIQ

Le SIIQ sono particolarmente apprezzate dagli azionisti che desiderano investire in immobili e ricevere dividendi generosi.

Le SIIQ sono al crocevia tra il mercato azionario e quello immobiliare: si tratta di società immobiliari quotate.

La loro attività consiste nell’investire il capitale raccolto nell’acquisto o nella costruzione di immobili, al fine di darli in locazione. Tale attività garantisce, dunque, affitti e, ove applicabile, plusvalenze.

Le SIIQ sono tenute a ridistribuire ai propri azionisti almeno il 95% degli affitti incassati e il 70% delle plusvalenze realizzate. Al netto dei costi, gli affitti vengono distribuiti agli azionisti come dividendi, senza essere tassati a livello aziendale.

Le SIIQ sono quotate in Borsa, quindi le loro azioni sono aperte a investitori privati all’interno di un conto titoli ordinario (CTO).

REIT

Come le SIIQ, i REITS sono società quotate la cui missione è completamente focalizzata sull’acquisto e la gestione di immobili.

Tali società hanno uno status fiscale speciale, ma di contro sono costrette a pagare gran parte dei loro utili sotto forma di dividendi agli azionisti.

Pertanto, i REIT devono restituire più del 90% dei loro profitti. I REIT sono per lo più americani: va notato che, negli Stati Uniti, la tassazione americana è molto più stabile di quella italiana.

Gli investitori beneficiano di un’altissima trasparenza con questo investimento. Trattandosi di società quotate, i risultati finanziari vengono pubblicati periodicamente (in particolare nella relazione annuale). Inoltre, i REIT sono seguiti da analisti ed esperti. È, quindi, possibile ottenere informazioni sulle prospettive di queste società.

Vuoi iniziare ad investire e guadagnare? Accedi Gratuitamente a 16 Ore di Corsi sugli Investimenti

3 strategie per generare reddito: rendita pensionistica

La rendita pensionistica consiste in una somma di denaro pagata, mensilmente o trimestralmente, a un beneficiario, fino alla sua morte.

Di contro, il capitale non può essere recuperato, né trasmesso agli eredi. La rendita cessa con il decesso del suo beneficiario, salvo che il contratto preveda la sua trasmissione al coniuge o ad altro beneficiario designato.

L’ importo della rendita pensionistica dipende, in particolare, dall’aspettativa di vita media del beneficiario, valutata in base al suo anno di nascita. Viene rivalutata ogni anno in base ai risultati degli investimenti effettuati dall’assicuratore.

Dal 21 dicembre 2012, gli assicuratori non possono più differenziare le tariffe tra uomini e donne. Una sentenza della Corte di Giustizia dell’Unione Europea del 1° marzo 2011 ha cambiato questo stato di cose.

Si è ritenuto, infatti, che differenziare l’importo dei premi e delle prestazioni dei contratti di assicurazione, in base al sesso dell’assicurato, costituisse una pratica discriminatoria.

L’applicazione del principio di parità ha un impatto su tutte le attività assicurative: malattia, assistenza a lungo termine, vita o morte, ecc. Sono interessati i contratti stipulati a partire dal 21 dicembre 2012.

La tabella qui sotto illustra il tasso medio di mortalità in Europa:

Fonte: quotidianosanita.it

A parità di età e capitale, gli uomini percepivano, prima di questa norma, pensioni di importo superiore rispetto alle donne a causa di una minore aspettativa di vita.

Dal 2012, le tavole di mortalità femminile sono, invece, applicate ad entrambi i sessi dagli assicuratori.

Questi, quindi, corrisponderanno agli uomini rendite di importo inferiore a rispetto a quelle erogate in precedenza.

Vuoi capire come mettere a punto un piano pensionistico? Gli analisti di Metaskill.com possono farlo per te. Contattaci per una consulenza o cerca il tuo profilo tra quelli proposti dalla piattaforma.

cta_all_articles

Ottieni la libertà finanziaria

Scopri Metaskill Money, la membership all-inclusive con oltre 100 corsi pratici, sempre aggiornati, per generare, proteggere e far crescere il tuo denaro.

Scopri Metaskill Money